APP多了也愁，银行这样做“指尖上的加减法”
10月9日，中国邮政储蓄银行官网发布通知，将于2021年11月17日停止“邮储生活APP”注册和支付功能，并于12月22日起，停止APP全部服务，并关闭APP下载入口，客户后续可通过“邮储银行手机银行”APP继续享受金融服务及相关权益服务。
今年8月，兴业银行宣布将终止“兴业企业银行”APP服务，相关功能已迁移至该行“兴业管家”APP。
去年7月，光大银行也将旗下阳光银行APP与手机银行APP进行整合，阳光银行APP的功能与服务全部迁移至光大手机银行APP。光大银行表示，此举为进一步实现开放用户体系，致力于将手机银行打造成“财富管理银行核心经营平台”。
不难看出，多家银行手机银行APP做起了“减法”。
数字化体验不在乎数量，更在乎质量
随着近年来金融科技的发展，银行业在手机银行业务上持续发力，不断探索新渠道、新场景，在金融服务上更是深耕细作。然而，在这一过程中，手机银行APP难免会出现功能重复、使用过程冗杂等不良体验，本着初心打造的“指尖上的智能”却变成了“指尖上的负担”。
根据小米应用商店相关数据显示，在国有大行中，平均每家约有5-6款手机APP，多则达10多款；在12家全国性股份制银行中，平均每家行约有3-4款手机APP，多则达9款。
仔细梳理这些手机银行APP后，其功能大致可分两大类，一是金融服务类，主要聚焦在存、贷、汇、理财等；二是生活服务类，主要应用在各类生活消费、电商、交通出行等泛生活场景，联动信用卡消费和外部引流的接入。
平台化发展成趋势
随着银行业在手机银行APP战略上的调整和创新，“平台化发展”成为手机银行的重要战略选择。
对于银行而言，每运营一款独立APP，意味着将投入更多的财力和人力，同时银行内部APP也存在着竞争。如果一家银行几款APP存在功能重复，缺乏亮点的话，不仅提升了银行的经营成本，也造成了本行科技资源的浪费。在易观高级分析师苏筱芮看来，银行整合手机APP一方面是基于APP历史表现的衡量，另一方面也是为了更好地整合旗下各类资源，从而提升运营效率。
对用户而言，简单方便、渠道多元、易操作才是良好的数字化体验，而并非是手机里频繁增加的APP数量。然而在生活中经常会有客户抱怨针对银行不同业务需要下载多款APP，不仅严重占据手机空间，对其功能也不甚了解，使用率较低。招联金融首席研究员董希淼表示，整合并不意味着未来一个银行旗下的手机银行就只有一个。“数量不是绝对的，关键是注重APP的运营和客户体验，提高APP用户的活跃度。”因此，在丰富产品功能的同时，还应从用户出发，在不影响主体业务体验的基础上尽量做好“减法”。
事实上，近年来越来越多的银行通过整合服务功能、打通业务场景、强调综合服务、降低用户门槛等手段，为用户提供更便利的“一站式”金融服务。
在“平台化”运营的总思路下，银行APP一方面通过资源整合，去繁存简，轻量化运行；另一方面开放引流，结合新技术新热点，寻找新的业务增长点。像不久前，邮政储蓄银行、农业银行、建设银行联合美团共同发起美团单车数字人民币试点活动，对数字人民币的创新应用与碳减排的社会价值进行了充分融合。
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